Bagaimana Kecerdasan Buatan, Pembelajaran Mesin Merevitalisasi Proses Klaim Asuransi

Penanggung, di seluruh dunia, menghadapi tantangan baru setiap tahun yang membuatnya lebih sulit. Untuk mempertahankan garis bawah sementara mendukung standar kepuasan pelanggan yang tinggi.

Penanggung secara tradisional tergantung pada informasi yang dikumpulkan oleh penyelidik dan disediakan oleh penggugat. Di era baru, teknologi telah mengubah pengumpulan dan analisis data sepenuhnya.

Teknologi digital seperti Internet-of-Things (IoT), Pembelajaran Mesin (ML), Robotic Process Automation (RPA), Drone, untuk beberapa nama. Telah membuka jalan baru untuk mengumpulkan data real-time, untuk memprediksi peristiwa di masa depan dengan lebih baik. Untuk mengakses wilayah berbahaya tanpa membahayakan nyawa manusia, dan mempercepat waktu respons. Yang mengarah pada peningkatan pengalaman pelanggan dan hasil bisnis yang lebih baik.

Di era saat ini, kematangan digital cukup rendah dan hanya beberapa perusahaan yang sepenuhnya digital dalam hal mengklaim operasi. Hanya beberapa pemimpin TI yang menganggap organisasinya progresif secara digital. Perusahaan perlu melakukan penyelaman yang dalam dan merangkul teknologi digital dan AI untuk bertahan hidup di era digital saat ini.

Tantangan utama dalam manajemen klaim

Penanggung menghadapi kebutuhan untuk menyelesaikan tantangan ini untuk mengoptimalkan operasi klaim mereka:

Temukan efisiensi dalam proses pendaftaran klaim

Biasanya, proses registrasi klaim bersifat padat data dan berulang, yang menyebabkan inefisiensi operasional.

Memperbaiki inefisiensi alokasi adjuster klaim penugasan adjuster klaim bergantung pada ketersediaan, beban kerja, dan data lokasi, yang mengakibatkan inefisiensi.

Menangani estimasi klaim dalam situasi waktu nyata

Sejumlah besar waktu hilang dalam mempersiapkan data yang bertentangan dengan menganalisis klaim. Machine Learning dan AI secara signifikan dapat membantu mengurangi kesenjangan ini.

Deteksi dini kecurangan

Digital & AI Technologies dapat membantu dalam deteksi dini penipuan dan membantu menghilangkan tenaga kerja manual dan kegiatan proses klaim intensif yang menghasilkan klaim tertunda

Inspeksi lokasi berbahaya dan berbahaya

Di lokasi berbahaya dan berbahaya di mana inspeksi diperlukan untuk mengukur kerusakan. Pengawas klaim berpotensi terkena risiko keselamatan dan klaim kompensasi palsu.

Menangani tantangan dengan teknologi modern

Perusahaan asuransi yang bersedia merangkul teknologi terbaru dan bersedia bekerja ekstra akan menonjol di pasar yang kompetitif dan menjadi pemenang. Namun, tidak setiap perusahaan beroperasi dengan cara yang sama; karenanya, solusi untuk tantangan tidak dapat sama dan akan bervariasi tergantung pada model operasi tertentu yang ada. Tujuan untuk semua perusahaan asuransi adalah untuk meningkatkan pendapatan dan mengurangi biaya. Mereka perlu mengadopsi teknologi inovatif dan merangkul cara-cara baru dalam menjalankan bisnis.

Tergantung pada tujuan, baik jangka pendek dan jangka panjang, entitas asuransi mungkin ingin mempertimbangkan salah satu solusi yang diusulkan berikut. Atau memiliki campuran solusi yang disesuaikan, untuk mencapai hasil yang optimal. Beberapa contoh aplikasi adalah:

Internet of Things (IoT) untuk meningkatkan efisiensi dalam proses pendaftaran klaim; telematika mobil untuk meningkatkan layanan dan penilaian risiko

Pembelajaran Mesin (Kecerdasan Buatan) untuk meningkatkan efisiensi dalam reservasi kerugian klaim dan deteksi penipuan; optimisasi penjualan dan penargetan klien

Robotic Process Automation (RPA) untuk meningkatkan efisiensi dalam penugasan dan upaya investigasi; sangat berguna dalam pemrosesan klaim dan asal mula kebijakan

Otomatisasi Proses Robot

Otomatisasi proses robot dapat memungkinkan pemrosesan klaim yang ditingkatkan dalam banyak cara.

RPA memungkinkan pelaksanaan tugas transaksional dan administratif yang berdasarkan aturan, berulang, dan sering. Ini sesuai dengan kebutuhan perusahaan asuransi untuk mendapatkan efisiensi operasional. Dengan operasi back-office seperti pemrosesan klaim, entri data, dan penanganan aplikasi kebijakan. RPA dapat diadopsi dalam proses rutin untuk penyederhanaan.

Otomatisasi proses robot dapat mengoptimalkan pemrosesan klaim dalam beberapa cara penting:

Mengotomatiskan penetapan klaim

Tugas administratif dan berulang seperti menetapkan pengatur klaim. Dapat dengan mudah dilakukan oleh RPA berdasarkan ketersediaan, beban kerja, dan data lokasi

Pemrosesan pembayaran klaim dalam jumlah besar, seperti dalam bencana

Pemrosesan fungsi berulang seperti pembayaran klaim massal jika terjadi bencana memerlukan kecepatan dan efisiensi yang dapat diberikan RPA. Tumpukan besar data klaim dapat dengan mudah diproses dengan mengadopsi teknik otomasi

Deteksi dan manajemen penipuan yang ditingkatkan

RPA dapat dimanfaatkan untuk menjalankan algoritme deteksi penipuan untuk meningkatkan deteksi dan pengelolaan aktivitas penipuan

RPA dapat mengurangi kebutuhan untuk pemanfaatan sumber daya manusia seperti penyesuai klaim dalam pemrosesan klaim.

Internet of Things (IoT)

Perangkat pintar yang Anda gunakan dalam kehidupan sehari-hari dapat saling berkomunikasi dan berbagi informasi berharga. Informasi ini, jika dipertukarkan antara tertanggung dan perusahaan asuransi, dapat meningkatkan kinerja di berbagai bidang mulai dari pemberitahuan klaim. Yang cepat dan mudah hingga menyediakan layanan pelanggan yang luar biasa.

Agen Layanan Pelanggan Virtual (VCSA)

Karena penggunaan Internet meningkat dari tahun ke tahun, dengan sebagian besar penggunaan Internet didorong melalui telepon pintar. Dukungan pelanggan berbasis obrolan langsung adalah media yang paling efektif untuk menyediakan layanan pelanggan. Perusahaan asuransi dapat mengambil layanan pelanggan selangkah lebih maju. Dan memperkenalkan agen virtual yang digerakkan oleh Inteligensi Buatan untuk memberikan dukungan pelanggan. Di mana setiap pelanggan menerima layanan khusus berdasarkan pada informasi kebijakan. Atau klaim terkait dengan tertanggung, sehingga mengurangi waktu tunggu dan upaya oleh tertanggung untuk menghubungi perusahaan asuransi.

Pelanggan dapat memulai obrolan dari smartphone / web dengan VCSA untuk memberi tahu klaim, menanyakan status klaim. Atau bahkan mencari saran tentang manajemen risiko. Dengan kemajuan di bidang-bidang seperti Kecerdasan Buatan, Pemrosesan Bahasa Alami, Pengenalan Karakter Optik (OCR). Lalu VCSA dapat memberikan dukungan yang disesuaikan dengan kebutuhan pribadi dan dekat dengan manusia kepada pelanggan.

VCSA dapat mengajukan pertanyaan cerdas untuk mendapatkan informasi yang relevan dari pelanggan, khusus untuk klaim dan bukan kuesioner umum. Klaim akan diproses lebih cepat dengan mengurangi waktu tunggu untuk menerima informasi dari penggugat.

Namun, masih diharapkan bahwa percakapan dimulai oleh pengguna secara manual menggunakan smartphone. Atau web kecuali jika asisten virtual dikerahkan untuk merasakan lingkungan dan memberi tahu perusahaan asuransi secara otomatis. Tentang penemuan yang telah dikonfigurasi yang menyarankan kemungkinan kerugian.

Asisten Pribadi Virtual

Pengguna dapat berinteraksi dengan teknologi asisten virtual, seperti Google Home atau Amazon Echo. Untuk meminta pelaksanaan tugas seperti membuat reservasi online untuk layanan, membuat panggilan telepon, dll. Perangkat semacam itu, dengan konfigurasi yang disesuaikan, dapat mengirimkan peringatan tentang situasi yang berpotensi mengarah ke kehilangan. Misalnya, perangkat dapat mengirimkan peringatan kepada tertanggung dan perusahaan asuransi. Ketika alarm asap berbunyi dan tidak ada tindakan yang diambil untuk waktu yang ditentukan sebelumnya. Fungsionalitas ini memungkinkan tertanggung dan / atau perusahaan asuransi untuk mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mencegah. Atau mengurangi kerugian akibat kebakaran atau bahaya lain atau bahkan dapat memulai pemberitahuan tentang kejadian kerugian. Mayoritas keterlibatan pelanggan hari ini dapat didukung oleh bot.

Perangkat yang Dapat Dipakai

Perangkat yang dapat dikenakan menjadi populer di pasar dan penggunaannya meningkat dari hari ke hari. Peningkatan penggunaan pelacak kebugaran, jam tangan pintar, sepatu pintar. Dan bahkan pakaian pintar, telah menciptakan sejumlah besar data yang dapat digunakan untuk analisis. Eksploitasi data ini dapat membantu membangun model prediksi yang dapat mengingatkan tertanggung. Tentang dampak potensial yang merugikan pada kesehatan karena perubahan gaya hidup. Mengirim peringatan ke perangkat tertanggung bersama dengan saran akan membantu menghindari dampak buruk. Penerapan model semacam itu dapat membantu mencegah dan/atau mengurangi kerugian di bidang pertanggungan kesehatan dan Kompensasi Pekerja.

Related Post